做企业,终极目标终究是实现盈利,毕竟恩斯特并非慈善家,没道理拿着真金白银做赔本买卖。
虽说当下 PayPal正处于推广发展的关键阶段,投入是必不可少的环节,而在互联网行业,烧钱更是常态,速度快得能让传统行业的人听了都咋舌,但这绝不意味着必须要盲目砸钱,对营收情况就不管不顾了,再厚实的家底也
经不住这种无节制的消耗。
“此前我们在营收问题上已有过探讨,核心思路无非是开源节流四个字。就拿支付方式来说,我们可以引导用户优先使用借记卡支付,而非信用卡支付。”
“比如只要用户绑定了借记卡,我们就可以为其账户添加一个专属的认证图标。即便用户因使用借记卡支付遭遇资金诈骗,我们也会提供无条件赔付服务,以此为吸引口号。”
“除此之外,我们还可以推出支付返利活动。用户只要使用借记卡完成支付,就能随机获得0.5%到5%不等的返利券,这些返利券可在下次消费时直接抵扣现金使用。”
“这样一来,既能吸引用户选择借记卡支付,又能提高用户的消费频次。”
彼得蒂尔滔滔不绝地阐述着,恩斯特坐在一旁,知道对方是在给他说的,这里只有他不了解这些内容。
不过PayPal的方案是可行的,一旦用户普遍选择借记卡支付,PayPal就能大幅减少在信用卡手续费上的支出,这无疑是一种变相的盈利方式。
此前买家使用信用卡支付时,为了降低卖家的成本,PayPal收取的手续费不是常规的3%,而是仅收取信用卡公司收取的2.5%。
若用户改用借记卡支付,卖家便无需承担这2.5%的信用卡手续费,即便此时PayPal向卖家收取1%的在线支付手续费,对卖家而言,成本依然降低了,他们自然也愿意接受。
属于是双赢,卖家减少了手续费用,PayPal则增加了收入。
不过这很难,因为美利坚的文化就是提前消费,这种观念早已深深烙印在人们的消费文化中,信用卡几乎是每个人日常生活的必备品。
当然也不意味着借记卡支付就没有市场,提前消费不代表人们兜里一毛钱现金都没有,总会有部分用户愿意尝试更划算的支付方式。
“有一个隐患不得不考虑,那就是赔付成本如何降到最低?”
信用卡?刷问题在美利坚极为猖獗,既有专业骗子精心策划的诈骗行为,也有小偷小摸的盗刷行径。
而PayPal作为第三方支付平台,盗刷就更加严重了。
不法分子盗取他人信用卡或者借记卡的信息后,直接批量注册 PayPal账户,绑定被盗的这些信息,随后将资金转移到指定账户。
由于 PayPal在资金流转中起到了中间环节的作用,银行的监管系统往往难以及时察觉异常,认为是正常转账,等发现被盗刷时,对方早已将资金提现,消失得无影无踪了。
而这部分被盗刷的资金,都需要PayPal这些在线支付机构进行赔付的,盗刷的金额已经占到PayPal总交易额的0.7%。
不过这些不代表PayPal就必须全部赔付,只有符合条件的,PayPal这些在线支付机构才会替信用卡公司赔付这笔盗刷金额。
要是使用借记卡就无条件赔付,会增加多少成本?
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面对恩斯特提出的难题,彼得蒂尔却显得从容不迫,显然早已想好应对之策“我们通过大数据分析,对这些不法分子的交易行为进行了深入研究,发现他们的交易存在诸多共性特征。”
“这些不法分子使用的大多是新创建的账号,而且常常向同一批固定账号转账,账号的使用频率也存在一定的规律可循。凭借这些特征,我们就能锁定一批关联账号,并及时冻结账户内的资金,避免损失进一步扩大。”
“大家都知道,专业的网络诈骗团伙绝不会手动操作注册账号,毕竟人工注册账号效率极低,一天也注册不了多少个。他们通常会利用电脑程序批量处理注册、转账等操作,以此提高诈骗效率。”
“所以除了通过交易特征锁定可疑账号外,我们还可以设计一种防盗验证机制,在注册和支付环节加入验证码图片。这些图片上会印有扭曲变形的字母,人眼能够清晰辨认,但电脑程序却无法识别。”
“这样一来,在支付环节我们也可以通过这种方式判断那些已被锁定的账号是否由程序控制,一旦发现异常,就能立即启动人工介入调查。
“至于那些现实中抢劫式的盗刷行为,即便需要赔付,涉及的资金金额通常也比较小,影响有限。”
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